PRINSIP-PRINSIP ASURANSI

4.  PRISNSIP-PRINSIP ASURANSI

1.    Sumber         : id.wikipedia.org

Judul              : Asuransi

Penulis          : Alghaderi Aliffianiko

Diunduh        : Senin, 15 Desember 2014

Asuransi

Dari Wikipedia bahasa Indonesia, ensiklopedia bebas

Asuransi adalah istilah yang digunakan untuk merujuk pada tindakan, sistem, atau bisnis di mana perlindungan finansial (atau ganti rugi secara finansial) untuk jiwa, properti, kesehatan dan lain sebagainya mendapatkan penggantian dari kejadian-kejadian yang tidak dapat diduga yang dapat terjadi seperti kematian, kehilangan, kerusakan atau sakit, di mana melibatkan pembayaran premi secara teratur dalam jangka waktu tertentu sebagai ganti polis yang menjamin perlindungan tersebut.

tilah "diasuransikan" biasanya merujuk pada segala sesuatu yang mendapatkan perlindungan.

Asuransi dalam Undang-Undang No. 2 Th 1992

Asuransi dalam Undang-Undang No. 2 Th 1992 tentang usaha perasuransian adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan atau tanggung jawab hukum pihak ke tiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.

Badan yang menyalurkan risiko disebut "tertanggung", dan badan yang menerima risiko disebut "penanggung". Perjanjian antara kedua badan ini disebut kebijakan: ini adalah sebuah kontrak legal yang menjelaskan setiap istilah dan kondisi yang dilindungi. Biaya yang dibayar oleh "tertanggung" kepada "penanggung" untuk risiko yang ditanggung disebut "premi". Ini biasanya ditentukan oleh "penanggung" untuk dana yang bisa diklaim di masa depan, biaya administratif, dan keuntungan.

Contohnya: seorang pasangan membeli rumah seharga Rp100 juta. Mengetahui bahwa kehilangan rumah mereka akan membawa mereka kepada kehancuran finansial, mereka mengambil perlindungan asuransi dalam bentuk kebijakan kepemilikan rumah. Kebijakan tersebut akan membayar penggantian atau perbaikan rumah mereka bila terjadi bencana. Perusahaan asuransi mengenai mereka premi sebesar Rp1 juta per tahun. Risiko kehilangan rumah telah disalurkan dari pemilik rumah ke perusahaan asuransi.

Asuransi dalam Kitab Undang-Undang Hukum Dagang (KUHD)

Definisi Asuransi menurut Kitab Undang-Undang Hukum Dagang (KUHD), tentang asuransi atau pertanggungan seumurnya, Bab 9, Pasal 246.

"Asuransi atau Pertanggungan adalah suatu perjanjian dengan mana seorang penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu premi, untuk memberikan penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tak tertentu.”

Penanggung menggunakan ilmu aktuaria

Penanggung menggunakan ilmu aktuaria untuk menghitung risiko yang mereka perkirakan. Ilmu aktuaria menggunakan matematika, terutama statistika dan probabilitas, yang dapat digunakan untuk melindungi risiko untuk memperkirakan klaim di kemudian hari dengan ketepatan yang dapat diandalkan.

Contohnya, banyak orang membeli kebijakan asuransi kepemilikan rumah dan kemudian mereka membayar premi kepada perusahaan asuransi. Bila kehilangan yang dilindungi terjadi, penanggung harus membayar klaim. Bagi beberapa tertanggung, keuntungan asuransi yang mereka terima jauh lebih besar dari uang yang mereka telah bayarkan kepada penanggung. Lainnya mungkin tidak membuat klaim. Kalau dirata-ratakan dari seluruh kebijakan yang dijual, total klaim yang dibayar keluar lebih rendah dibanding total premi yang dibayar kepada tertanggung, dengan perbedaannya adalah biaya dan keuntungan.

keuntungan perusahaan asuransi

Perusahaan asuransi juga mendapatkan keuntungan investasi. Ini diperoleh dari investasi premi yang diterima sampai mereka harus membayar klaim. Uang ini disebut "float".^{[butuh rujukan]} Penanggung bisa mendapatkan keuntungan atau kerugian dari harga perubahan float dan juga suku bunga atau deviden di float. Di Amerika Serikat, kehilangan properti dan kematian yang tercatat oleh perusahaan asuransi adalah US$142,3 miliar dalam waktu lima tahun yang berakhir pada 2003. Tetapi keuntungan total di periode yang sama adalah US$68,4 miliar, sebagai hasil dari float.

Prinsip dasar asuransi

Dalam dunia asuransi ada 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi, yaitu:

*Insurable interest Hak untuk mengasuransikan, yang timbul dari suatu hubungan keuangan, antara tertanggung dengan yang diasuransikan dan diakui secara hukum.

*Utmost good faith Suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap, semua fakta yang material (material fact) mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak. Artinya adalah: si penanggung harus dengan jujur menerangkan dengan jelas segala sesuatu tentang luasnya syarat/kondisi dari asuransi dan si tertanggung juga harus memberikan keterangan yang jelas dan benar atas objek atau kepentingan yang dipertanggungkan.

*Proximate cause Suatu penyebab aktif, efisien yang menimbulkan rantaian kejadian yang menimbulkan suatu akibat tanpa adanya intervensi suatu yang mulai dan secara aktif dari sumber yang baru dan independen.

*Indemnity Suatu mekanisme di mana penanggung menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan yang ia miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252, 253 dan dipertegas dalam pasal 278).

*Subrogation Pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung setelah klaim dibayar.

*Contribution Hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya yang sama-sama menanggung, tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap tertanggung untuk ikut memberikan indemnity.

Penolakan asuransi

Beberapa orang menganggap asuransi sebagai suatu bentuk taruhan yang berlaku selama periode kebijakan. Perusahaan asuransi bertaruh bahwa properti pembeli tidak akan hilang ketika pembeli membayarkan uangnya. Perbedaan di biaya yang dibayar kepada perusahaan asuransi melawan dengan jumlah yang dapat mereka terima bila kecelakaan terjadi hampir sama dengan bila seseorang bertaruh di balap kuda (misalnya, 10 banding 1). Karena alasan ini, beberapa kelompok agama termasuk Amish menghindari asuransi dan bergantung kepada dukungan yang diterima oleh komunitas mereka ketika bencana terjadi. Di komunitas yang hubungan erat dan mendukung di mana orang-orangnya dapat saling membantu untuk membangun kembali properti yang hilang, rencana ini dapat bekerja. Kebanyakan masyarakat tidak dapat secara efektif mendukung sistem seperti di atas dan sistem ini tidak akan bekerja untuk risiko besar

2.    Sumber         : ida-fitriyani.blogspot.com

Judul              : Prinsip-prinsip asuransi

Penulis          : ida fitriyani

Diunduh        : Senin, 15 Desember 2014

1.    Prinsip-prinsip asuransi

Prinsip Dasar Asuransi

Dalam dunia asuransi ada 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi, yaitu insurable interest, utmost good faith, proximate cause, indemnity, subrogation dan contribution.

Insurable Interest

Hak untuk mengasuransikan, yang timbul dari suatu hubungan keuangan, antara tertanggung dengan yang diasuransikan dan diakui secara hukum.

Utmost good faith

Suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap, semua fakta yang material (material fact) mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak. Artinya adalah : si penanggung harus dengan jujur menerangkan dengan jelas segala sesuatu tentang luasnya syarat/kondisi dari asuransi dan si tertanggung juga harus memberikan keterangan yang jelas dan benar atas obyek atau kepentingan yang dipertanggungkan.

Proximate cause

adalah suatu penyebab aktif, efisien yang menimbulkan rantaian kejadian yang menimbulkan suatu akibat tanpa adanya intervensi suatu yang mulai dan secara aktif dari sumber yang baru dan independen.

Indemnity
Suatu mekanisme dimana penanggung menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan yang ia miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252, 253 dan dipertegas dalam pasal 278).

Subrogation
Pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung setelah klaim dibayar.

Contribution
Sedangkan adalah hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya yang sama-sama menanggung, tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap tertanggung untuk ikut memberikan indemnity.

2.    ASURANSI

Asuransi adalah salah satu bentuk pengendalian risiko yang dilakukan dengan cara mengalihkan/transfer risiko dari satu pihak ke pihak lain dalam hal ini adalah perusahaan asuransi.

Pengertian Asuransi

Menurut KUHD pasal 246 disebutkan bahwa "asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian dengan mana seorang penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu premi, untuk penggantian kepadanya karena suatu kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tidak tentu".

Pengertian asuransi yang lain adalah merupakan suatu pelimpahan risiko dari pihak pertama kepada pihak lain. Dalam pelimpahan dikuasai oleh aturan-aturan hukum dan berlakunya prinsip-prinsip serta ajaran yang secara universal yang dianut oleh pihak pertama maupun pihak lain.

Dari segi ekonomi, asuransi berarti suatu pengumpulan dana yang dapat dipakai untuk menutup atau memberi ganti rugi kepada orang yang mengalami kerugian.

Manfaat Asuransi

Disamping sebagai bentuk pengendalian risiko (secara finansial), asuransi juga memiliki berbagai manfaat yang diklasifikasikan ke dalam : fungsi utama, fungsi skunder dan fungsi tambahan.

Fungsi utama asuransi adalah sebagai pengalihan risiko, pengumpulan dana dan premi yang seimbang. Fungsi skunder asuransi adalah untuk merangsang pertumbuhan usaha, mencegah kerugian, pengendalian kerugian, memiliki manfaat sosial dan sebagai tabungan. Sedangkan fungsi tambahan asuransi adalah sebagai investasi dana dan invisible earnings.

Resiko
Pengertian 'risiko' dalam asuransi adalah "ketidakpastian akan terjadinya suatu peristiwa yang dapat menimbulkan kerugian ekonomis".

Pengertian Resiko

Menurut KUHD pasal 246 disebutkan bahwa "asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian dengan mana seorang penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu premi, untuk penggantian kepadanya karena suatu kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tidak tentu".

Pengertian asuransi yang lain adalah merupakan suatu pelimpahan risiko dari pihak pertama kepada pihak lain. Dalam pelimpahan dikuasai oleh aturan-aturan hukum dan berlakunya prinsip-prinsip serta ajaran yang secara universal yang dianut oleh pihak pertama maupun pihak lain.

Dari segi ekonomi, asuransi berarti suatu pengumpulan dana yang dapat dipakai untuk menutup atau memberi ganti rugi kepada orang yang mengalami kerugian.

Bentuk-bentuk risiko

Bentuk-bentuk risiko antara lain risiko murni, risiko spekulatif, risiko partikular dan risiko fundamental.

·         Risiko murni adalah risiko yang akibatnya hanya ada 2 macam: rugi atau break even, contohnya pencurian, kecelakaan atau kebakaran.

·         Risiko spekulatif adalah risiko yang akibatnya ada 3 macam: rugi, untung atau break even, contohnya judi.

·         Risiko partikular adalah risiko yang berasal dari individu dan dampaknya lokal, contohnya pesawat jatuh, tabrakan mobil dan kapal kandas.

·         Risiko fundamental adalah risiko yang bukan berasal dari individu dan dampaknya luas, contohnya angin topan, gempa bumi dan banjir.

Apakah semua risiko dapat diasuransikan?

Tidak semua risiko dapat diasuransikan. Risiko-risiko yang dapat diasuransikan adalah : risiko yang dapat diukur dengan uang, risiko homogen (risiko yang sama dan cukup banyak dijamin oleh asuransi), risiko murni (risiko ini tidak mendatangkan keuntungan), risiko partikular (risiko dari sumber individu), risiko yang terjadi secara tiba-tiba (accidental), insurable interest (tertanggung memiliki kepentingan atas obyek pertanggungan) dan risiko yang tidak bertentangan dengan hukum.

3.    Perbedaan asuransi dengan aktivitas-aktivitas lain

1.      Perbedaan asuransi Jiwa dengan Tabungan

Asuransi Jiwa    

•         Besarnya uang yang akan diterima dapat ditentukan sendiri oleh pemegang polis pada saat perjanjian dibuat

·         Adanya unsur keharusan (wajib) untuk membayar premi secara teratur

·         Berapa besarnya premi yang harus dibayar sudah ditetapkan berdasarkan peritungan aktuaria, termasuk juga waktu pembayarannya

·         Terdapat fungsi proteksi finansial, yaitu jaminan terima uang yang pasti, sesuai dengan perjanjian

·         Pada saat tertanggung meninggal dunia jumlah uang yang diterima sudah pasti, meskipun baru membayar premi yang lebih kecil

·         Bersifat kolektif, semua untuk satu kebebasan terbatas

Tabungan

·         Besarnya uang yang akan diterima tergantung pada kemauan penabung, kalau kemauannya makin besar, yang akan diterima makin tinggi

·         Tidak ada unsur keharusan dalam menabung, suka rela, boleh menabung boleh tidak

·         Besarnya uang yang ditabung setiap kali menabung tidak tetap, tergantung kemauan penabung

·         Tidak terdapat fungsi proteksi terhadap risiko

·         Besarnya uang yang diterima tergantung pada jumlah tabungan ditambah bunga

·         Bersifat individu dan bebas

2.      Perbedaan Asuransi dengan Perjudian

Asuransi

·         Bertujuan mengurangi risiko yang sudah ada

·         Bersifat sosial terhadap masyarakat, dapat memberikan keuntungan-keuntungan tertentu kepada masyarakat

·         Besarnya risiko dapat diketahui dan dapat diukur kemungkinan besarnya

·         Kontraknya tertulis dan mengikuti kedua belah pihak

Perjudian

·         Risiko semula belum ada dan baru muncul sesudah orang ikut berjudi

·         Bersifat tidak sosial, bisa mengacaukan rumah tangga/masyarakat

·         Besarnya risiko tidak dapat diketahui dan tidak dapat diukur kemungkinannya

·         Kontrak tidak tertulis dan realisasinya tergantung itikad baik masing-masing pihak yang terlibat

3.      Perbedaan Asuransi dengan Spekulasi

Asuransi

·         Kontrak persetujuannya adalah pertanggungan

·         Risiko yang ditangani adalah kerugian yang mungkin timbul

·         Transaksi asuransi bagaimanapun juga lebih menguntungkan (operasinya berdasarkan hukum bilangan besar), sehingga dapat mengurangi risiko yang ada

Spekulasi

·         Kontrak persetujuannya adalah jual-beli

·         Risiko yang ditangani adalah kemungkinan perubahan harga

·         Risiko tidak berkurang, hanya berpindah kepada orang lain yang sanggup menanggung risiko tersebut

4.      Perbedaan Asuransi dengan Bonding

Asuransi

·         Meliputi dua pihak utama

·         Pihak penjamin tidak mempunyai hak menagih kembali kepada tertanggung

·         Tujuan utamanya menyebarkan kerugian diantara sesama kelompok tertanggung

·         Sifat risikonya menutup kerugian seseorang, tanpa harus mengenal secara pribadi tertanggung

·         Kontrak dapat dibatalkan oleh penganggung bila tertanggung tidak memenuhi perjanjian

Bonding

·         Meliputi tiga pihak utama

·         Pihak penjamin/surety mempunyai hak menagih kepada principal terhadap apa yang telah dibayarkan kepada obligee

·         Fungsi utamanya peminjaman/kredit dari surety kepada principal untuk mendapatkan bunga

·         Sifat risikonya menjaminkejujuran dan kemampuan seseorang, jadi surety harus mengenal princioal secara pribadi

·         Surety tidak dapat membatalkan kontraknya, meskpun principal tidak dapat memenuhi kewajibannya kepada surety, surety tetap bertanggung jawab penuh atas kewajibannya terhadap obligee.

5.      Perbedaan Asuransi Jiwa dengan Anuitas

Asuransi Jiwa

·         Tujuan memperkecil risiko, yaitu risiko keuangan yang mungkin timbul

·         Memberi jaminan bila seseorang meninggal dunia sebelum saat tidak mampu mencari penghasilan (pensiun)

·         Makin lama tertanggung hidup, makin menguntungkan perusahaan asuransi (dapat menunda pembayaran kembali premi)

Anuitas

·         Tujuannya untuk membentuk dana yang dapat digunakan di hari tua nanti

·         Memberi jaminan bila seseorang belum meninggala dunia pada saat sudah tidak mampu mencari penghasilan

Makin lama orang yang bersangkutan hidup, makin merugikan penyelenggara anuitas, sebab makin besar pembayaran kepada yang bersangkutan.

4.    Resiko pihak penanggung

Penanggung adalah pihak yang berkewjiban memberikan prestasi, dalam hal ini adalah perusahaan asuransi. hak dan kewajiban yang dimiliki oleh penanggung dalam perjanjian asuransi, adalah bahwa penanggung berhak untuk menerima premi dari tertanggung sebagai kontra prestasi atas pemberian perlindungan oleh penanggung terhadap resiko kerugian yang akan dialami oleh tertanggung.

5.    Resiko pihak tertanggung

Tertanggung yakni pihak yang menerima perlindungan dari penaggung, sama halnya dengan penggung tertanggung juga memiliki hak dan kewajiban, yakni kewajiban tertanggung adalah membayar premi asuransi dan hak yang akan diperoleh adalah tertanggung berhak mendapatkan ganti rugi atas resiko yang menerimanya dari penanggung.

3.    Sumber         : asuransi.adira.co.id

Judul              : Pengetahuan Asuransi

Penulis          : Adira Insurance

Diunduh        : Senin, 15 Desember 2014

Pengetahuan Asuransi

Apa yang dimaksud dengan "Asuransi"?

Asuransi adalah salah satu bentuk pengendalian risiko, dengan cara mengalihkan/mentransfer risiko tersebut dari pihak pertama ke pihak lain, dalam hal ini adalah kepada perusahaan asuransi. Pelimpahan tersebut didasari dengan aturan-aturan hukum dan prinsip-prinsip yang berlaku secara universal, yang dianut oleh pihak pertama maupun pihak lain.

Menurut KUHD pasal 246 disebutkan bahwa:

“asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian dengan mana seorang penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu premi, untuk penggantian kepadanya karena suatu kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tidak tentu”.

 Apa prinsip dasar dari Asuransi?

Terdapat 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi dalam dunia asuransi, yaitu: insurable interest, utmost good faith, proximate cause, indemnity, subrogation dan contribution.

1. Insurable interest

Hak untuk mengasuransikan, yang timbul dari suatu hubungan keuangan, antara Anda dengan obyek yang diasuransikan dan dapat diakui secara hukum.

2. Utmost good faith

Suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap, semua fakta yang material (material fact) mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak. Sebagai contoh: Adira Insurance harus dengan jujur menerangkan dengan jelas segala sesuatu tentang luasnya syarat/kondisi dari asuransi, dan Anda juga harus memberikan keterangan yang jelas dan benar atas obyek atau kepentingan yang diasuransikan.

3. Proximate cause

Suatu penyebab aktif, efisien yang menimbulkan rantaian kejadian yang menimbulkan suatu akibat tanpa adanya suatu intervensi yang mulai dan secara aktif dari sumber yang baru dan independen.

4. Indemnity

Suatu mekanisme di mana Adira Insurance menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan Anda dalam posisi keuangan yang Anda miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252, 253 dan dipertegas dalam pasal 278).

5. Subrogation
   Pengalihan hak tuntut dari Anda kepada Adira Insurance setelah klaim dibayar.
6. Contribution

Hak Adira Insurance untuk mengajak perusahaan asuransi lainnya untuk sama-sama menanggung, tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap Anda dalam memberikan indemnity.

Mengapa kita butuh Asuransi?

Asuransi memiliki manfaat utama yaitu menempatkan posisi keuangan Tertanggung (Pelanggan) kembali kepada saat sebelum terjadi kerugian. Namun selain itu, Asuransi juga dapat mengurangi ketidakpastian risiko, dapat mengurangi beban keuangan akibat timbulnya kerugian yang datang secara tiba-tiba, memberikan ketenangan dalam bekerja, dan banyak manfaat lainnya.

4.    Sumber         : abb.co.id

Judul              : Prinsip Asuransi

Penulis          : PT. Asuransi Bhakti Bhayangkara

Diunduh        : Senin, 15 Desember 2014

Prinsip Asuransi

Industri asuransi, baik asuransi kerugian maupun asuransi jiwa, memiliki prinsip-prinsip yang menjadi pedoman bagi seluruh penyelenggaraan kegiatan perasuransian dimanapun berada.

Insurable Interest (Kepentingan Yang Dipertanggungkan)

Anda dikatakan memiliki kepentingan atas obyek yang diasuransikan apabila Anda menderita kerugian keuangan seandainya terjadi musibah yang menimbulkan kerugian atau kerusakan atas obyek tersebut. Kepentingan keuangan ini memungkinkan Anda mengasuransikan harta benda atau kepentingan anda.

Apabila terjadi musibah atas obyek yang diasuransikan dan terbukti bahwa Anda tidak memiliki kepentingan keuangan atas obyek tersebut, maka Anda tidak berhak menerima ganti rugi.

Utmost Good Faith (Kejujuran Sempurna)

Yang dimaksudkan adalah bahwa Anda berkewajiban memberitahukan sejelas-jelasnya dan teliti mengenai segala fakta-fakta penting yang berkaitan dengan obyek yang diasuransikan. Prinsip inipun menjelaskan risiko-risiko yang dijamin maupun yang dikecualikan, segala persyaratan dan kondisi pertanggungan secara jelas serta teliti. Kewajiban untuk memberikan fakta-fakta penting tersebut berlaku:
Sejak perjanjian mengenai perjanjian asuransi dibicarakan sampai kontrak asuransi selesai dibuat, yaitu pada saat kami menyetujui kontrak tersebut.Pada saat perpanjangan kontrak asuransi.

Pada saat terjadi perubahan pada kontrak asuransi dan mengenai hal-hal yang ada kaitannya dengan perubahan-perubahan itu.

Indemnity (Indemnitas)

Apabila obyek yang diasuransikan terkena musibah sehingga menimbulkan kerugian maka kami akan memberi ganti rugi untuk mengembalikan posisi keuangan Anda setelah terjadi kerugian menjadi sama dengan sesaat sebelum terjadi kerugian. Dengan demikian Anda tidak berhak memperoleh ganti rugi lebih besar daripada kerugian yang Anda derita.

Subrogation (Subrogasi)

Prinsip subrogration (perwalian) ini berkaitan dengan suatu keadaan dimana kerugian yang dialami tertanggung merupakan akibat dari kesalahan pihak ketiga (orang lain). Prinsip ini memberikan hak perwalian kepada penanggung oleh tertanggung jika melibatkan pihak ketiga. Dengan kata lain, apabila tertanggung mengalami kerugian akibat kelalaian atau kesalahan pihak ketiga, maka XYZ, setelah memberikan ganti rugi kepada tertanggung, akan mengganti kedudukan tertanggung dalam mengajukan tuntutan kepada pihak ketiga tersebut.

Mekanisme Aplikasi subrogasi

Tertanggung harus memilih salah satu sumber pengantian kerugian, dari pihak ketiga atau dari asuransi.

Kalau tertanggung sudah menerima penggantian kerugian dari pihak ketiga, ia tidak akan mendapatkan ganti rugi dari asuransi, kecuali jumlah penggantian dari pihak ketiga tsb tidak sepenuhnya.

Kalau tertanggung sudah mendapatkan penggantian dari asuransi ia tidak boleh menuntut pihak ketiga. Karena hak menuntut tersebut sudah dilimpahkan ke perusahaan asuransi.

Contribution (Kontribusi)

Anda dapat saja mengasuransikan harta benda yang sama pada beberapa perusahaan asuransi. Namun bila terjadi kerugian atas obyek yang diasuransikan maka secara otomatis berlaku prinsip kontribusi.

Prinsip kontribusi berarti bahwa apabila kami telah membayar penuh ganti rugi yang menjadi hak Anda, maka kami berhak menuntut perusahaan-perusahaan lain yang terlibat suatu pertanggungan (secara bersama-sama menutup asuransi harta benda milik Anda) untuk membayar bagian kerugian masing-masing yang besarnya sebanding dengan jumlah pertanggungan yang ditutupnya.

Prinsip ini tidak berlaku bagi asuransi jiwa dan asuransi kecelakaan diri yang berkaitan dengan meninggal dunia atau cacat tetap.

Proximate Cause (Kausa Proksimal)

Apabila kepentingan yang diasuransikan mengalami musibah atau kecelakaan, maka pertama-tama kami akan mencari sebab-sebab yang aktif dan efisien yang menggerakkan suatu rangkaian peristiwa tanpa terputus sehingga pada akhirnya terjadilah musibah atau kecelakaan tersebut.

Suatu prinsip yang digunakan untuk mencari penyebab kerugian yang aktif dan efisien adalah:

5.    Sumber         : Hukum.Kompasiana.com

Judul              : Prinsip Umum Asuransi

Penulis          : Rizky Karo Karo

Diunduh        : Senin, 15 Desember 2014

Prinsip Umum Asuransi

Secara umum, di dalam asuransi dikenal adanya prinsip-prinsip sebagai berikut :

1. Prinsip iktikad baik

Istilah iktikad baik atau goed trouw atau utmost good faith berarti kemauan baik dari setiap pihak untuk melakukan perbuatan hukum agar akibat dari kehendak/perbuatan hukum itu dapat tercapai dengan baik. Iktikad baik selalu dilindungi oleh hukum, sedangkan tidak adanya unsur tersebut tidak dilindungi ( Purwosutjipto, 1990 : 92 ). Contoh dari prinsip iktikad baik adalah diatur dalam pasal 251 dan pasal 281 KUHD.

Di dalam pasal 251 KUHD dikatakan bahwa tertangung harus memberitahukan semua keadaan yang diketahui mengenai benda pertanggungan. Juga, di dalam pasal 281 KUHD dikatakan bahwa kalau prinsip iktikad baik tidak ada, maka pengembalian premi tidak dapat dilakukan. Pasal 251 dimaksudkan agar penanggung dapat mengetahui berat ringannya risiko yang akan/telah dibebankan kepada tertanggung, sebab benda pertanggungan itu milik tertanggung dan dikuasai oleh tertanggung.

Pasal 281 KUHD dimaksudkan untuk melindungi pihak penanggung dari usaha tertanggung untuk membatalkan pertanggungan dengan iktikad buruk untuk tujuan memperoleh pengembalian uang premi semata.

2. Prinsip indemnitas

Indemnitas berarti ganti rugi. Prinsip indemnitas adalah bahwa tertanggung pada prinsipnya hanya berhak menerima penggantian kerugian dari penanggung sebesar kerugian yang dideritanya. Jadi, ganti kerugian tersebut setinggi-tingginya adalah kerugian yang sungguh diderita. Hal tersebut berarti, jika barang yang dipertanggungkan mengalami kerugian, tertanggung akan menerima ganti rugi sebesar jumlah pertanggungan dengan pengertian tidak melebihi nilai/harga barang yang sesungguhnya – tertanggung tidak boleh memperkaya sendiri.

Pasal 253 KUHD menyebutkan bahwa apabila tertanggung menutup jumlah pertanggungan untuk suatu barang lebih besar dari nilai/harga barang yang sesungguhnya, maka ia tetap hanya akan menerima penggantian sebesar kerugian yang dideritanya. Selain itu, di dalam pasal 352 KUHD disebutkan bahwa tertanggung tidak boleh mengadakan pertanggungan yang kedua untuk waktu dan terhadap bahaya yang sama atas benda-benda yang sudah dipertanggungkan untuk harga-harga penuh, dengan ancaman batalnya, pertanggungan yang kedua.

Prinsip idemnitas ini hanya berlaku bagi asuransi kerugian dan tidak berlaku bagi asuransi jiwa, sebab pada asuransi jiwa, prestasi penanggung adalah membayar suatu jumlah yang telah ditentukan pada saat perjanjian dilakukan ( Purwosutjipto, 1990 : 43 ). Prinsip indemnitas tidak berlaku pada asuransi jiwa karena bagaimanapun jiwa manusia tidak mungkin dapat dinilai dengan uang ( Emmy Pangaribuan, 1990 : 10 ).

3. Prinsip Kepentingan

Prinsip kepentingan adalah prinsip yang menghendaki bahwa dalam perjanjian pertanggungan, pihak tertanggung harus memiliki kepentingan terhadap obyek yang dipertanggungkan. Artiya, jika selama diadakan perjanjian pertanggungan yang berakibat obyek pertanggungan itu menderita kerugian, maka tertanggung hanya berhak atas penggantian kerugian dari penanggung jika tertanggung memiliki kepentingan atas obyek pertanggungan tersebut. Hal ini ditegaskan dalam pasal 250 KUHD.

4. Prinsip Subrogasi

Dalam pasal 284 KUHD dikatakan bahwa penanggung yang telah membayar kerugian dari suatu benda yang dipertanggungkan mendapat semua hak yang ada pada tertanggung terhadap pihak ketiga yang menyebabkan kerugian tersebut.  Hal inilah yang dinamakan subrogasi.

Berlakunya subrogasi ini adalah dengan sendriinya karena Undang-undang. Dengan subrogasi ini penanggung yang telah membayar ganti kerugian kepada tertanggung berdasarkan perjanjian pertanggungan dapat menuntut ganti kerugian itu kepada orang yang oleh tertanggung dapat dituntut bertanggungjawab atas kerugian yang diderita dan yang tuntutannya ini sudah dilepaskannya karena ia telah menuntut dari penanggung ( Emmy Pangaribuan 1990 : 75 ).

Subrogasi hanyalah berlaku untuk pertanggungan kerugian dan tidak berlaku untuk pertanggungan jiwa karena dalam pertanggungan yang terkahir ini penanggung tidak dapat dikatakan membayar ganti kerugian tetapi memberikan atau membayar suatu jumlah yang sudah ditetapkan yang tidak tergantung dari kerugian yang diderita (Purwosutjipto, 1990 : 103 )

Jadi, jika kita ingin mendirikan perusahaan asuransi prinsip tersebut harus dipraktikan, bukan hanya sebagai kata-kata. begitu juga jika kita ingin memilih asuransi, hendaknya kita memilih perusahaan asuransi dimana proses klaimnya tidak berbelit-belit. Dan jika kita berkeinginan untuk memperkaya diri dengan cara ikut asuransi-hal tersebut adalah sia-sia.

6.    sumber          : yaeldaa.blogspot.com

judul               : Beberapa Prinsip Dasar Dalam Asuransi

Penulis          : yaeldaa alvionita

Diunduh        : Senin, 15 Desember 2014

Prinsip-prinsip Dasar Asuransi

Terdapat beberapa prinsip dasar dalam asuransi yang menjiwai dan menjadi pedoman dalam penyelenggaraan kegiatan perasuransian.

1. Insurable Interest (kepentingan yang diasuransikan)

Bahwa pihak yang mengansuransikan harus memiliki kepentingan (interest) atas harta benda yang dapat diasuransikan (insurable); kepentingan dan objek tersebut harus legal dan equitable (tidak melawan hukum dan layak). Memiliki kepentingan atas obyek yang diasuransikan apabila Anda menderita kerugian keuangan seandainya terjadi musibah yang menimbulkan kerugian atau kerusakan atas obyek tersebut.

Pelanggaran prinsip ini bisa berakibat klaim tidak dapat dibayarkan. Apabila terjadi musibah atas obyek yang diasuransikan dan terbukti bahwa Anda tidak memiliki kepentingan keuangan atas obyek tersebut, maka Anda tidak berhak menerima ganti rugi.

2. Utmost  Good  Faith (itikad terbaik)

Tertanggung berkewajiban memberitahukan sejelas-jelasnya dan teliti mengenai segala fakta-fakta penting yang berkaitan dengan obyek yang diasuransikan (fakta material yang akan mempengaruhi Penanggung dalam menerima atau menolak suatu permohonan asuransi). Sedangkan pihak Penanggung berkewajiban menjelaskan risiko-risiko yang dijamin maupun yang dikecualikan, segala persyaratan dan kondisi pertanggungan secara jelas serta teliti. Kewajiban untuk memberikan fakta-fakta penting tersebut berlaku :

Sejak perjanjian mengenai perjanjian asuransi dibicarakan sampai kontrak asuransi selesai dibuat,

• Selama masa kontrak dan pada saat perpanjangan kontrak asuransi.
• Pada saat terjadi perubahan pada kontrak asuransi dan mengenai hal-hal yang ada kaitannya dengan perubahan-perubahan itu.

3. Indemnity (ganti rugi indemnitas)

Bertujuan mengembalikan posisi Tertanggung pada posisi sesaat sebelum terjadi kerugian yang dijamin polis. Apabila obyek yang diasuransikan terkena musibah sehingga menimbulkan kerugian maka kami akan memberi ganti rugi untuk mengembalikan posisi keuangan Anda setelah terjadi kerugian menjadi sama dengan sesaat sebelum terjadi kerugian. Dengan demikian Anda tidak berhak memperoleh ganti rugi yang lebih besar (mengambil keuntungan) daripada kerugian yang Anda derita.

Beberapa cara pembayaran ganti rugi yang berlaku:

• Pembayaran dengan uang tunai, atau
• Perbaikan, atau Penggantian, atau Pemulihan kembali.

4. Subrogation (subrogasi)

Sebagai konsekuensi dari prinsip Indemnity adalah pengalihan hak (subrogasi) dari Tertanggung kepada Penanggung jika Penanggung telah membayar ganti rugi kepada Tertanggung.

Prinsip subrogasi diatur dalam pasal 284 kitab Undang-Undang Hukum Dagang, yang berbunyi: “Apabila seorang penanggung telah membayar ganti rugi sepenuhnya kepada tertanggung, maka penanggung akan menggantikan kedudukan tertanggung dalam segala hal untuk menuntut pihak ketiga yang telah menimbulkan kerugian pada Tertanggung.

5. Contribution (kontribusi)

Jika suatu objek diasuransikan ke beberapa parusahaan asuransi maka akan berlaku prinsip kontribusi atas masing-masing perusahaan asuransi tersebut.

Contoh:

Anda mengasuransikan satu unit bangunan rumah tinggal + isinya seharga 200 juta rupiah kepada tiga perusahaan asuransi :

Misal Asuransi A 200 juta, B 100 juta dan C 100 juta rupiah.

Bila bangunan tersebut terbakar habis (mengalami kerugian total) maka maksimum ganti rugi yang Anda peroleh dari masing-masing asuransi adalah :

A = 200 juta/ 400 juta x 200 juta = 100 juta rupiah

B = 100 juta/ 400 juta x 200 juta = 50 juta rupiah

C = 100 juta/ 400 juta x 200 juta = 50 juta rupiah

Berarti jumlah ganti rugi yang Anda terima dari ke-3 perusahaan asuransi tersebut bukanlah Rp. 400.000.000,00 melainkan Rp. 200.000.000,00 sesuai dengan harga yang sebenarnya.

6. Proximate Cause (kausa proksimal)

Prinsip penyebab utama yang aktif dan efisien menimbulkan suatu kerugian dalam suatu kejadian.

Apabila kepentingan yang diasuransikan mengalami musibah atau kecelakaan, maka pertama-tama kami akan mencari sebab-sebab yang aktif dan efisien yang menggerakkan suatu rangkaian peristiwa tanpa terputus sehingga pada akhirnya terjadilah musibah atau kecelakaan tersebut.

Suatu prinsip yang digunakan untuk mencari penyebab kerugian yang aktif dan efisien adalah: “Unbroken Chain of Events” yaitu suatu rangkaian mata rantai peristiwa yang tidak terputus.

Syarat-syarat resiko yang diasuransikan.

Syarat-syarat tersebut terbagi dalam :

1. Persyaratan dilihat dari sudut pandang perusahaan asuransi.

2. Persyaratan dilihat dari sudut pandang tertanggung.

Persyaratan dari sudut pandang perusahaan asuransi.

1. Obyek pertanggungan harus cukup kuantitas dan kualitas

2. Kerugian yang terjadi secara kebetulan dan tidak  disengaja

3. Kerugian harus dapat ditentukan dan diukur

4. Kerugian yang ditanggung tidak berkaitan dengan  keadaan yang dapat menimbulkan bencana besar.

Underwriting adalah pemilikan terhadap resiko yang dapat ditanggung, yang aman bagi perusahaan asu ransi, agar bisa mendapatkan profit yang wajar.

Underwriter adalah orang yang melaksanakan underwriting.

Persyaratan dari sudut pandang tertanggung :

1. Potensi kerugian harus cukup kuat

2. Kemungkinan kerugian tidak terlalu tinggi

Beberapa prinsip dasar perjanjian asuransi.

Prinsip yang utama, yang secara yuridis mendasari kontrak asuransi, yaitu :

1. Kepentingan yang dapat diasuransikan (insurable interest)

2. Jaminan atas ganti rugi (Indemnity)

3. Kepercayaan (Trustful)

4. Itikad baik (Utmost goodfaith)

1. Kepentingan yang dapat diasuransikan (Insurable interest)

Inti dari insurable interest adalah :

1.  Harus ada kepentingan atas harta benda yang dapat dilimpahkan kepada orang lain.
2.  Harta benda itu harus dapat diasuransikan (insurable)

3.  Harus ada hubungan antara tertanggung dengan  harta benda itu, yakni :
      a. Bila harta benda itu rusak/ hilang, tertanggung menderita kerugian
      b. Bila hak atas harta benda itu hilang, tertanggung menderita kerugian
Insurable interest timbul karena kepemilikan, tetapi dapat juga timbul bukan karena kepemilikan, antara lain:

1.           Sebagai pengurus/pelaksana  (administrator/executor)

2.            Sebagai wali (trustee) atau sebagai penyimpan (bailee) atas barang orang lain
3.            Sebagai agen/broker

4.            Sebagai pengangkut

5.            Sebagai pemilik sebagian (part ownership) atas suatu benda

6.            Sebagai pemegang hipotik

Menurut pasal 250 KUHP insurable interest harus ada ketika pertanggunagn diadakan, sedangkan dalam praktek asuransi :

1.            Dalam asuransi pengangkutan, insurable interest harus ada ketika terjadi kerugian, tidak perlu   ketika asuransi ditutup.

2.            Dalam asuransi kebakaran dan kecelakaan, insurable interest harus ada ketika asuransi ditutup

2. Jaminan atas ganti rugi (Indemnity)

Tujuan ganti rugi adalah :

1. Mengembalikan tertanggung kepada posisinya semula seperti sebelum kerugian menimpanya, atau

2. Menghindarkan tertanggung dari bangkrut.

Sebagai konsekuensi wajar dari prinsip jaminan adalah :

1. Pengalihan hak (subrogation)

    Orang ketiga yang ikut terlibat menjadi tanggung  jawab penanggung
2. Pelepasan hak milik (abandonment)

     Barang rusak yang sudah diganti menjadi milik penanggung

3.  Kepercayaan (Trusful)

Perusahaan asuransi memberikan kepercayaan kepada tertanggung, misal penanggung tidak mungkin melakukan pemeriksaan fisik atas berbagi macam barang yang sedang dimuat.

4. Itikad baik (Utmost goodfaith)

Pasal 251 KUHP menegaskan apabila penanggung mengetahui kemudian bahwa keterangan dan data yang diberitahukan oleh tertanggung berbeda dari keterangan dan data yang sebenarnya, penanggung dapat mem-batalkan polis.

Pelaksanaan prinsip itikad baik (utmost goddfaith).

Masalah-masalah dalam pelaksanaan prinsip itikad baik antara lain :

1. Representasi

    Adalah pernyataan pendaftar asuransi yang dibuat sebelum kontrak asuransi ditandatangani
2. Concealments

Adalah kesalahan calon tertanggung karena merahasiakan fakta penting terhadap resiko yang dipertanggungkan.  Apabila terjadi concealments  maka kontrak asuransinya batal.

Tetapi pada prakteknya adalah :

A. Pada asuransi angkutan laut, walaupun penyembunyian tersebut tidak ada maksud penipuan, polis  batal.

B. Pada asuransi angkutan darat, polis tidak dapat dibatalkan, jika tidak ada unsur penipuan.

7.    Sumber         : panfic.com

Judul              : Prinsip Dasar Asuransi

Penulis          : Alghaderi Aliffianiko

Diunduh        : Senin, 15 Desember 2014

Prinsip Dasar Asuransi

Dalam dunia asuransi ada 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi, yaitu insurable interest, utmost good faith, proximate cause, indemnity, subrogation dan contribution.

Insurable Interest

Hak untuk mengasuransikan, yang timbul dari suatu hubungan keuangan, antara tertanggung dengan yang diasuransikan dan diakui secara hukum.

Utmost good faith

Suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap, semua fakta yang material (material fact) mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak. Artinya adalah : si penanggung harus dengan jujur menerangkan dengan jelas segala sesuatu tentang luasnya syarat/kondisi dari asuransi dan si tertanggung juga harus memberikan keterangan yang jelas dan benar atas obyek atau kepentingan yang dipertanggungkan.

Proximate cause

adalah suatu penyebab aktif, efisien yang menimbulkan rantaian kejadian yang menimbulkan suatu akibat tanpa adanya intervensi suatu yang mulai dan secara aktif dari sumber yang baru dan independen.

Indemnity
Suatu mekanisme dimana penanggung menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan yang ia miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252, 253 dan dipertegas dalam pasal 278).

Subrogation
Pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung setelah klaim dibayar.

Contribution
Sedangkan adalah hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya yang sama-sama menanggung, tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap tertanggung untuk ikut memberikan indemnity.

8.    Sumber         : asuransidayinmitra.com

Judul              : General Knowledge

Penulis          : Arsip asuransi Dayin Mita

Diunduh        : Senin, 15 Desember 2014

GENERAL KNOWLEDGE

The primary function of insurance is insured financial position back to the time before there is a loss / loss.

Broadly speaking, the insurance sector is divided into :

·       Loss Insurance

Consisting of insurance for property (property), financial interest (pecuniary), legal responsibility (liability) and self-insurance (accident or health).

·       Life Insurance

Those dealing with the death of the insured in the insurance period or remain alive until the end of the period of insurance. Life insurance companies in addition to general insurance (general), are also allowed to market accident and health insurance products.

Policy is a written agreement between the Insurer and the Insured that contains conditions that apply and the insured object data.

The principles used are:

·       Insurable Interest

Insurable interest (interest insured) means that customers have an insurable interest. This arises from a recognized financial relations law.

These relationships may arise because:

Law

According to customary law, a person or property owned by someone other than the person, also owned by his family. Thus, a father can buy insurance for the child or property belonging to his son, and vice versa.

Regulations

For example, according to law, every passenger transport companies are required to be responsible if there are passengers who have an accident. Therefore, the transport company may, even obligated, to buy accident insurance for passengers.

Contract

For example, in a building work contract, the contractor bears the responsibility for completing the building. Thus, the contractor may purchase insurance protection contractor all risk.

The man said to have insurable interest in the insured object if the person is suffering financial loss in case of a disaster on the object. In the event of disaster for the insured object and prove that the person does not have any financial interest of the object, then that person is not entitled to receive compensation.

Example:
Mr A insure his neighbors house (Mr. B). In times of calamity on the house, Mr. A filed a claim to XYZ Insurance. How is the solution? XYZ will reject the claim.

When is Insurable Interest Must Exist ?

For this type of property insurance (property), insurable interest must exist at the time of buying insurance and in the event of a claim.

For marine cargo insurance, the status of merchandise is merchandise, insurable interest must exist at the time the claim occurred. The reason is that during the trip, the merchandise can be changed owners since buying and selling process.

For life insurance, insurable interest must exist at the time of buying insurance.

·       Utmost Good Faith

Principle of Utmost good faith (best intentions) is the principle that every insured is obliged to inform in a clear and precise about all important facts relating to the subject matter insured and do not take advantage of the insurance. This principle also applies to insurance companies, namely the obligation to explain the risks of exempt guaranteed nor clearly and accurately. The obligation to provide important facts are valid:
• Since agreement on the insurance policy be discussed until the exit.

• At the time of policy renewal.

• In the event of a change in policy and on matters relating to the change.

This Principle Has Become Very Important, Because:

In general the insured to know more fully the object to be insured than the insurer.

Calculation of premiums is affected by the burden of risk.

Facts to be Disclosed

The situation and condition of the object, internally (construction, existing goods, etc.) and external (environment);

Claims experience that ever existed;

The experience of previous insurance coverage;

Other technical facts are known.

Example:
Someone should explain the actual building construction at the time would cover insurance. For the construction of buildings to dikamuflase with wall paper or paint.

The facts that the insurer should be disclosed (via agen)

• Explain the risks that are guaranteed and exceptions;

• Notifying the amount of premium in accordance with the regulations;

• Provide an explanation of the claims procedure;

• Other necessary information.

Violation of the principle of utmost good faith:

Statement or false information, but not because of deliberate action;

Statement or the misinformation that is done intentionally to gain advantage;

Not disclose facts or not telling the things required of others, not because of deliberate action, but may be due to ignorance or forgetfulness;

Hiding information or facts deliberately to gain an advantage.

Example:

• Filing insurance claims are fictional;

• Raising the amount of compensation demand by engineering a deliberately manipulated;
• Insure insurance object which is susceptible to information that is different from the reality.

The reaction to violations

* Consider cancellation insurance contracts or agreements that exist

   a. No contract from the beginning;

   b. Refusing to be responsible for claims.

* Demanding party to a deliberate action to harm others.

* Assuming there is no violation, and continue the insurance contract.

·       Indemnity

If the object is affected, causing insured losses, the insurer will indemnify the insured in accordance with the principle of indemnity (indemnitas). However, the insured is not entitled to damages greater than the losses suffered.

Methods of payment / replacement of loss varies depending on the losses suffered by the insured. Type, among others:

1. Cash (cash), for example in personal accident insurance, or cost of repair of vehicles damaged by accident;

2. Repair (repair), such as car repair shop insurance partners;

3. Reinstate, such as rebuilding damaged buildings due to the loss;

4. Replace (replace), for example, to the machines, or applies to car insurance.

·       Subrogation

Principle subrogration (guardianship) relates to a situation where the loss suffered by the insured is the result of an error by third parties (other people). This principle entitles the insurer by the insured if it involves a third party. In other words, if the insured suffered a loss due to negligence or fault of third parties, then XYZ, after giving indemnity to the insured, will change the position of the insured in filing claims to third parties.

Subrogation Mechanism

Insured must select one source substitute for a loss, from a third party or from insurance.

If the insured has received indemnity from a third party, he will not get compensation from the insurance, unless the amount of reimbursement from third party they will not completely.

If the insured has to get reimbursement from insurance he could not sue a third party. Because the right to sue has been delegated to the insurance company.

Example:
A vehicle was hit by a vehicle B. A vehicle insured to XYZ. After the XYZ pays a claim to the party A, then XYZ act on party A can make a claim to the party B.

·       Contribution

Although it has been confirmed is not allowed, but maybe just someone to insure the same property with several insurance companies. In the event of losses on the insured object, then automatically applies the principle of contribution (contribution). Insured can not get indemnity from each insurance company in full.

Contribution principle means that if the insurer has paid compensation to the right of the insured, the insurance companys right to sue other companies involved in these objects to paying the losses in accordance with the principle of contribution.

Example :

Mr A insure a residential unit for 100 million to the three insurance companies:

Insurance A    = Rp 100.000.000

Insurance B    = Rp   50.000.000

Insurance C   = Rp   50.000.000

Total                 = Rp 200.000.000

When the building suffered a total loss, such as burn out, then the maximum

compensation that Mr. A was obtained

Insurance A= Rp 100.000.000 / 200.000.000 X 100.000.000 = Rp 50.000.000

Insurance B= Rp 50.000.000 / 200.000.000  X 100.000.000  = Rp 25.000.000

Insurance C= Rp 50.000.000 / 200.000.000 X 100.000.000   = Rp 25.000.000

Total Compensation                                                                        = Rp 100.000.000

Thus the amount of compensation that should Mr A received from these companies is not a USD 200 million, but only Rp 100,000,000 in accordance with actual housing prices.

This principle does not apply to life insurance and personal accident insurance-related death or permanent disability.

Example:
Mr. A Life Insurance A policy has amounted to USD 100,000,000, Life Insurance B of USD 50,000,000, and Life Insurance C amounting to Rp 100,000,000. If Mr. A death due to accidents which are guaranteed by a third policy, the heirs will receive cash compensation (not compensation) amounting to Rp 250,000,000.

·       Proximate Cause

In insurance practice, is sometimes very difficult to establish an event that is considered as the cause of the most dominant or most efficient way of causing damage, because of frequent events is not a single event (single Perils), but is a series of interrelated events that so often the case in controversy and debate in determining the primary cause of loss events. The principle of proximate cause (proksima movement) can be a solution to this problem.

Example:
The ship ran aground on rocks exposed to sea and experiencing leakage. For the time being carried out emergency measures to patch up the leak so that the ship can immediately go to the nearest port. But in the middle of the road, regardless of patches and the sinking ship. Which factors cause the ship sink? Events stranded ship hit a rock or because the existing patches leak out?

Completion :

• The cause of the dominant is not necessarily the first cause, or causes of the past. The cause of the most active and efficient cause which made kerugianlah proximate cause.
• Often there are also two events that occur simultaneously, independently (not related) that cause a loss / damage.

Example:
The occurrence of hurricanes bersaman with fires, which are not related, but there are two types of losses, caused by fire and hurricanes. There is also a fire incident that occurred when a riot, which was not related to each

Completion :

• If two losses can not be separated, and both are not excluded in the policy, guaranteed.
• If one excluded and the losses can not be separated, is not guaranteed. If it can be separated, just is not excluded that guaranteed insurance.

In special circumstances, often required a determination by the expert assistance or related professionals, such as professional surveyors claim fires.

Risk Category

Risk can be defined as the uncertainty of the occurrence of loss, both personal life (personal) or business activity (business). Form of risk that can be categorized as follows:

Pure Risk

Forms of risk that occurs will cause the loss (loss), or did not result in losses (no loss / break even). Example: fire risk, the risk of accidents.

Speculative Risk

Forms of risk that occurs, can cause loss (loss), did not result in losses (no loss / break even), or bring in profit (gain). Example: production risk, risk of monetary (exchange rate).

Fundamental Risk

Forms of risk that occurs, the impact of the loss can be very extensive or catastrophic. The cause is usually not personal concerns. Example: the risk of war, earthquakes, air pollution.

Particular Risk

Form of risk arising from certain events and their impact is felt locally. Examples: fire, theft risk, the risk of riots, etc.

9.    Sumber         : manajemenperusahaan.com

Judul              : Pengertian Asuransi serta Prinsip Dasar Asuransi

Penulis          : materi kuliah ibu Ida, dosen FE UI.

Diunduh        : Senin, 15 Desember 2014

Pengertian Asuransi serta Prinsip Dasar Asuransi

Menurut undang-undang nomor 2 tahun 1992 pasal 2 ayat 1, yang dimaksud dengan asuransi adalah:

Asuransi atau Pertanggungan adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggalnya atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.

Prinsip Dasar Asuransi

Setelah mengetahui pengertian asuransi, terdapat juga 4 prinsip dasar asuransi, yaitu:

1.    Indemnity.
Pada prinsip ini, penanggung bersedia untuk membayar tidak lebih dari nilai aktual yang harus ditanggung oleh tertanggung. Prinsip ini dibuat dengan e alasan. Pertama, tujuan kontrak asuransi adalah mengembalikan posisi ekonomi sama saat kerugian belum terjadi. Kedua, tertanggung tidak memperoleh keuntungan dari adanya kerugian. Ketiga, mengurangi moral hazard dengan mengeliminasi insentif keuntungan.

2.    Insurable interest.

Prinsip ini mengatakan bahwa tertanggung harus berada dalam posisi menderita secara finansial saat kerugian terjadi. Prinsip ini dibuat untuk menghindari spekulasi, mengurangi moral hazard, serta agar tidak menanggung lebih dari kebutuhan keuangan tertanggung (mendukung prinsip indemnity).

3.    Utmost good faith

Utmost good faith artinya nilai kejujuran sangat dijunjung tinggi dalam kontrak asuransi.

4.    Subrogation
Subrogation artinya penanggung hanya berkewajiban membayar sesuai dengan yang tertuang dalam polis.